《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見銀辦發(fā)》[2013]14號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

    2012年4月開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外誤付假幣專項(xiàng)治理工作（以下簡稱專項(xiàng)治理工作）以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）紛紛行動起來，采取多種措施，推進(jìn)現(xiàn)金清分比例的逐步提高，以有效扼制假幣的誤付，專項(xiàng)治理工作取得明顯成效。專項(xiàng)治理工作的總體目標(biāo)是：以對假幣“零容忍”的態(tài)度，有計(jì)劃、分步驟地推進(jìn)銀行對外支付現(xiàn)金的全額清分，有效解決銀行對外誤付假幣問題，以冠字號碼查詢?yōu)槭侄危鉀Q銀行涉假幣糾紛的舉證和責(zé)任認(rèn)定問題。維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，樹立銀行的良好信用形象。為推動這一總體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，2013年人民銀行將進(jìn)一步推進(jìn)專項(xiàng)治理工作的開展，現(xiàn)提出指導(dǎo)意見如下：

一、繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金清分能力建設(shè)，推動全額清分目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

    （一）現(xiàn)金清分的概念

現(xiàn)金清分指對人民幣現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì)，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類的處理過程。

清分包括機(jī)械清分和手工清分。機(jī)械清分指通過自動化清分機(jī)具進(jìn)行現(xiàn)金清分的處理過程。機(jī)械清分使用的自動化清分機(jī)具應(yīng)符合人民銀行制訂的標(biāo)準(zhǔn)。手工清分指作為實(shí)現(xiàn)機(jī)械清分前的替代性措施，通過人工方式進(jìn)行現(xiàn)金清分的處理過程。手工清分應(yīng)由清分機(jī)構(gòu)組織專門人員，對尚未配置清分設(shè)備或不宜采用清分設(shè)備清分的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)處理。金融機(jī)構(gòu)臨柜人員對收入現(xiàn)金進(jìn)行手工挑剔、鑒偽后付出的行為是辦理業(yè)務(wù)的必要步驟，具有小額、分散的性質(zhì)，不屬于手工清分范圍。

 （二）全額清分的要求

本意見所指全額清分指銀行對外付出（柜臺支付、自動取款機(jī)支付、自動存取款一體機(jī)支付、繳存人民銀行發(fā)行庫回籠款）的紙幣現(xiàn)金全部經(jīng)過清分。

10元及以上面額必須全額機(jī)械清分，5元及以下券別如不適合使用機(jī)械清分，可以組織手工清分。

除錢捆質(zhì)量須符合人民銀行發(fā)行庫管理規(guī)定外，銀行繳存人民銀行發(fā)行庫現(xiàn)金應(yīng)在已清分的錢捆上標(biāo)記“已清分”標(biāo)識（有清分中心標(biāo)識的可不用重復(fù)標(biāo)記），以區(qū)別于未經(jīng)清分的錢捆。標(biāo)識式樣由人民銀行各分支機(jī)構(gòu)確定。

2013年7月1日起，全國地市以上銀行網(wǎng)點(diǎn)未清分錢捆不能繳存人民銀行發(fā)行庫；2014年1月1日起，縣級及以下銀行網(wǎng)點(diǎn)未清分錢捆不能繳存人民銀行發(fā)行庫。

銀行從人民銀行發(fā)行庫支取其他銀行繳存的帶有“已清分”標(biāo)識的錢捆和人民銀行鈔票處理中心清分后的錢捆可不重復(fù)清分，直接對外支付。錢捆中發(fā)現(xiàn)假幣的，由完成清分的一方承擔(dān)責(zé)任。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情況，協(xié)調(diào)在人民銀行發(fā)行庫辦理存取款業(yè)務(wù)的銀行協(xié)商解決在其他銀行已清分錢捆中發(fā)現(xiàn)假幣及長短款差錯的問題。

 （三）實(shí)現(xiàn)全額清分的時(shí)間要求

設(shè)有全國性分支機(jī)構(gòu)的銀行全額清分目標(biāo)分三個階段：從2013年起，至多用3年時(shí)間實(shí)現(xiàn)省會（首府）城市銀行網(wǎng)點(diǎn)付出現(xiàn)金的全額清分；至多用5年時(shí)間實(shí)現(xiàn)地市銀行網(wǎng)點(diǎn)付出現(xiàn)金的全額清分；至多用8到10年時(shí)間實(shí)現(xiàn)縣級及以下銀行網(wǎng)點(diǎn)付出現(xiàn)金的全額清分。

地方性銀行（含城市商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社）的時(shí)間要求為3至5年實(shí)現(xiàn)全額清分目標(biāo)。地方性銀行可根據(jù)實(shí)際情況，自行確定實(shí)現(xiàn)全額清分的網(wǎng)點(diǎn)順序（詳見附件1）。

對提前實(shí)現(xiàn)全額清分目標(biāo)的銀行，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)將在辦理存取款業(yè)務(wù)中以適當(dāng)方式給予激勵。

2013年4月底前，全國性銀行的總行須向人民銀行總行報(bào)送全行清分設(shè)備配置和實(shí)現(xiàn)全額清分的詳細(xì)計(jì)劃和按年度的時(shí)間進(jìn)度表。全國性銀行的分支機(jī)構(gòu)和地方性銀行向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送。

（四）銀行可采取自建清分中心實(shí)行集中清分、網(wǎng)點(diǎn)配備清分機(jī)獨(dú)立清分、銀行共建清分中心進(jìn)行合作清分、購買駐場式或離場式清分業(yè)務(wù)外包服務(wù)等各種不同方式，提高付出現(xiàn)金清分比例直至實(shí)現(xiàn)全額清分。

二、加快推動冠字號碼查詢工作，建立全國統(tǒng)一的銀行涉假幣投訴機(jī)制為解決銀行涉假幣糾紛的舉證和責(zé)任認(rèn)定，人民銀行在江蘇省試點(diǎn)冠字號碼查詢工作，取得了較好的成效。為加快推動該項(xiàng)工作的開展，現(xiàn)明確以下內(nèi)容：

 （一）記錄對象

第五套人民幣100元、50元券。

 （二）實(shí)現(xiàn)模式

按照銀行對外付出現(xiàn)金的3個渠道和實(shí)際操作情況，冠字號碼查詢可采取以下3種實(shí)現(xiàn)模式。

模式一：取款機(jī)渠道

銀行在后臺機(jī)械清分鈔票并記錄冠字號碼，對應(yīng)記錄取款機(jī)號及配鈔箱內(nèi)鈔票的冠字號碼。

模式二：存取款一體機(jī)渠道

實(shí)現(xiàn)方式一：存取款一體機(jī)利用自身具備的冠字號碼識別功能，記錄每一筆存取款業(yè)務(wù)的冠字號碼。

實(shí)現(xiàn)方式二：存取款一體機(jī)關(guān)閉循環(huán)功能，按照模式一進(jìn)行操作。

模式三：柜臺渠道

實(shí)現(xiàn)方式一：銀行使用具備冠字號碼識別功能的點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)，記錄每一筆存款或取款業(yè)務(wù)的冠字號碼。

實(shí)現(xiàn)方式二：使用清分機(jī)等設(shè)備對應(yīng)記錄冠字號碼、網(wǎng)點(diǎn)號等信息

 （三）傳輸要求

以上3種模式記錄的信息，必須當(dāng)天傳輸?shù)焦谧痔柎a查詢信息系統(tǒng)。

 （四）時(shí)間要求

銀行各渠道對外付出現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)冠字號碼可追溯實(shí)現(xiàn)的時(shí)間要求：不遲于2013年底，客戶通過取款機(jī)辦理的取款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)冠字號碼查詢。不遲于2015年底，客戶的每一筆存取款業(yè)務(wù)，都能實(shí)現(xiàn)冠字號碼查詢。

具體見下表：

實(shí)現(xiàn)冠字號碼查詢的時(shí)間要求

各全國性銀行總行和地方性銀行應(yīng)根據(jù)本銀行現(xiàn)有設(shè)備情況和以上時(shí)間要求制定分年度實(shí)現(xiàn)計(jì)劃，于2013年4月底前分別報(bào)人民銀行總行和所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)，并每半年報(bào)送實(shí)際執(zhí)行情況。對于短期內(nèi)關(guān)閉存取款一體機(jī)確實(shí)有困難的銀行，應(yīng)在任務(wù)完成計(jì)劃中明確設(shè)備更新時(shí)間表，及各年度開啟循環(huán)功能的存取款一體機(jī)數(shù)量。

 （五）數(shù)據(jù)要求

1．記錄的要素

為保證涉假幣糾紛的舉證需要，銀行至少要記錄以下要素：行名、網(wǎng)點(diǎn)名、業(yè)務(wù)類型（取款機(jī)、存取款一體機(jī)或柜臺）、機(jī)具編號，以及日期、時(shí)間、鈔票狀態(tài)（真假殘舊）、幣種、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。

2．設(shè)備輸出數(shù)據(jù)的格式

現(xiàn)鈔處理設(shè)備記錄的數(shù)據(jù)，需導(dǎo)入冠字號碼查詢信息系統(tǒng)。為保證數(shù)據(jù)的兼容性，實(shí)現(xiàn)匯總、查詢等功能，各銀行現(xiàn)鈔處理設(shè)備記錄數(shù)據(jù)的格式參照《銀行現(xiàn)鈔處理設(shè)備冠字號碼查詢數(shù)據(jù)格式（試行）》（附件2）執(zhí)行。

 （六）數(shù)據(jù)存儲方式

不遲于2015年底，銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)將取款機(jī)、存取款一體機(jī)或柜臺渠道記錄的冠字號碼集中到地市分行或省分行統(tǒng)一管理。人民銀行開發(fā)統(tǒng)一的冠字號碼查詢信息系統(tǒng)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)以省為單位，按照統(tǒng)一的冠字號碼記錄要素，將轄區(qū)內(nèi)銀行的數(shù)據(jù)集中存儲（冠字號碼圖像數(shù)據(jù)占用空間較大，可按分散方式存儲在銀行本地，需要時(shí)調(diào)用）；人民銀行對各省的數(shù)據(jù)匯總儲存。冠字號碼查詢信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應(yīng)至少保存3個月。

 （七）數(shù)據(jù)查詢方式

為方便消費(fèi)者，避免矛盾激化和集中，采用在業(yè)務(wù)發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)查詢的方式。具體采用按權(quán)限查詢方式，即按照管理需要進(jìn)行授權(quán)，銀行分行和各網(wǎng)點(diǎn)都可登陸冠字號碼查詢信息系統(tǒng)，對授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢。

三、建立信息定期反饋和檢查制度

2013年起，各銀行的省級分行應(yīng)按照所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)要求，按月報(bào)送本行全省現(xiàn)金收付量、現(xiàn)金清分?jǐn)?shù)據(jù)，按季報(bào)送本行全省清分能力數(shù)據(jù)（詳見附件3）。

每年6月30日前和12月31日前，各銀行總行及各分支機(jī)構(gòu)、地方性銀行分別向人民銀行總行及分支機(jī)構(gòu)報(bào)送半年及全年專項(xiàng)治理工作進(jìn)展情況、存在問題及建議。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)匯總后報(bào)總行。人民銀行總行對14家在京全國性銀行總行發(fā)文通報(bào)，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)銀行發(fā)文通報(bào)。

自2013年開始，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)每年對轄區(qū)內(nèi)銀行進(jìn)行一次鈔票清分質(zhì)量情況、設(shè)備配置情況及全額清分進(jìn)度完成情況的專項(xiàng)檢查，檢查后組織召開檢查情況通報(bào)會，提出整改要求，并于當(dāng)年11月底前將檢查情況和整改要求專題報(bào)告人民銀行總行。

四、在銀行系統(tǒng)內(nèi)對各銀行繳存人民銀行發(fā)行庫現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)的假幣情況進(jìn)行通報(bào)

2013年起，人民銀行將在銀行系統(tǒng)內(nèi)建立按月排名通報(bào)制度。人民銀行總行發(fā)文通報(bào)范圍為14家全國性銀行，與2012年保持一致，形式由一對一改為集中排名發(fā)文通報(bào)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在轄區(qū)內(nèi)采取相同指標(biāo)進(jìn)行排名發(fā)文通報(bào)。

通報(bào)內(nèi)容包括：人民銀行清分、復(fù)點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)假幣的整體情況分析、各收文單位已處理現(xiàn)金中的假幣濃度（即人民銀行清分、復(fù)點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)的假幣張數(shù)占處理該銀行現(xiàn)金張數(shù)總量的百萬分“PPM”）。

通報(bào)制度以正向激勵為原則，對于排名狀況持續(xù)表現(xiàn)不佳的，各分支機(jī)構(gòu)可以采取約談高管人員、警告、通報(bào)批評等措施，督促銀行加強(qiáng)假幣專項(xiàng)治理工作。

中國人民銀行辦公廳

2013年1月16日