《中國人民銀行貨幣金銀局關(guān)于加強冠字號碼查詢檢查工作的通知銀貨金》[2013]161號

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)一部，各分行、營業(yè)管理部，各省會城市中心支行，深圳市中心支行貨幣金銀處，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行現(xiàn)金管理部門：

為保護人民幣持幣人合法權(quán)益，落實銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下稱金融機構(gòu)）涉假舉證責(zé)任，人民銀行貨幣金銀局組織推動了冠字號碼查詢管理工作。為進一步鞏固工作成果，貨幣金銀局決定建立冠字號碼查詢檢查工作機制?，F(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構(gòu)冠字號碼查詢管理檢查工作指引（試行）》（以下稱《工作指引》）印發(fā)給你們，供人民銀行分支機構(gòu)檢查和金融機構(gòu)自查參考使用。各分支機構(gòu)應(yīng)組織轄內(nèi)金融機構(gòu)做好以下工作：

一、建立冠字號碼檢查工作機制

人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)建立完善冠字號碼查詢管理檢查工作機制。

    （一）組織金融機構(gòu)做好自查工作

各分支機構(gòu)應(yīng)組織轄內(nèi)金融機構(gòu)完成自查工作。自查應(yīng)從制度落實、機具性能、業(yè)務(wù)處理、操作流程、內(nèi)控管理等方面，對冠字號碼記錄、查詢、舉證機制進行全面梳理，并參考檢查工作重點內(nèi)容逐項開展檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題和困難，進行分類梳理，深入分析原因，制定整改落實方案，采取有效措施堅決予以糾正。金融機構(gòu)通過自查，要著力建立責(zé)任追究制度，健全監(jiān)管機制，完善內(nèi)控制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

    （二）對金融機構(gòu)進行全面檢查或重點抽查

根據(jù)轄內(nèi)金融機構(gòu)自查自糾情況，人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)開展檢查工作。分支機構(gòu)應(yīng)成立專項檢查小組，領(lǐng)導(dǎo)小組由貨幣金銀處處長任組長，主管貨幣防偽反假工作的副處長任副組長，貨幣金銀部門相關(guān)業(yè)務(wù)人員任成員，對金融機構(gòu)冠字號碼查詢工作進行抽查或組織全面檢查。檢查組應(yīng)結(jié)合《工作指引》列出的工作重點，對金融機構(gòu)冠字號碼信息存儲環(huán)節(jié)、信息檢索環(huán)節(jié)和涉假查詢處置環(huán)節(jié)開展檢查，并形成檢查情況記錄。

    （三）組織金融機構(gòu)對問題進行整改

各分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)全面檢查或重點抽查情況，對被檢查金融機構(gòu)出具檢查意見書，要求該金融機構(gòu)限期整改。對于檢查中發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險、違規(guī)行為的金融機構(gòu)，應(yīng)及時約談其職能部門負責(zé)人，并將相關(guān)情況報上級行。金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)人民銀行出具的檢查意見書，嚴(yán)格落實整改，并在指定時間內(nèi)形成整改報告，報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。

人民銀行分支機構(gòu)每年組織至少1次對轄內(nèi)金融機構(gòu)冠字號碼查詢工作的全面檢查或重點抽查。貨幣金銀局將不定期對人民銀行分支機構(gòu)和金融機構(gòu)冠字號碼查詢工作情況進行重點抽查。

二、建立冠字號碼檢查總結(jié)報告機制

各分支機構(gòu)應(yīng)及時對檢查工作進行總結(jié)，深入分析檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，歸納檢查中的創(chuàng)新做法，以此為契機強化日常監(jiān)督管理機制，并于次年1月10日前將前一年的檢查情況以及金融機構(gòu)整改情況報送貨幣金銀局。

三、建立轄內(nèi)冠字號碼工作檢查通報機制

各分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合檢查整改和日常冠字號碼查詢管理工作，在轄內(nèi)金融機構(gòu)范圍對檢查情況進行通報，對突出問題進行集中說明，引導(dǎo)金融機構(gòu)有效開展冠字號碼查詢工作。

四、不斷完善冠字號碼查詢管理長效機制

各分支機構(gòu)應(yīng)探索建立和不斷完善冠字號碼查詢工作監(jiān)督管理的長效機制，堅持現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，堅持突擊檢查和定期檢查相結(jié)合，堅持用改革的精神、創(chuàng)新的思路、發(fā)展的辦法抓好冠字號碼查詢工作，特別是長期得不到解決的突出問題，進行系統(tǒng)梳理，找出問題的原因和癥結(jié)，尋求有效的辦法和措施，健全防范類似問題再次發(fā)生的長效機制，不斷豐富《工作指引》并向貨幣金銀局提出完善意見，推動防偽反假工作的科學(xué)發(fā)展。

附件：銀行業(yè)金融機構(gòu)冠字號碼查詢檢查工作指引（試行）

中國人民銀行貨幣金銀局

    2013年10月9日

附件

銀行業(yè)金融機構(gòu)冠字號碼查詢檢查工作指引

（試行）

為有效維護金融消費者權(quán)益和人民幣信譽，落實冠字號碼查詢管理工作要求，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“金融機構(gòu)”）建立健全涉假糾紛舉證機制，特制訂本檢查工作指引。

一、檢查工作范圍

人民銀行各分支機構(gòu)和金融機構(gòu)應(yīng)以《中國人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對外誤付假幣專項治理工作的指導(dǎo)意見》（以下稱《指導(dǎo)意見》）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于進一步明確全額清分和冠字號碼查詢工作有關(guān)事項的通知》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣冠字號碼查詢解決涉假糾紛工作指引（試行）》以及本檢查方案為依據(jù)，以開展人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)為檢查對象，以取款機、存取款一體機和柜臺渠道為檢查范圍，對冠字號碼查詢工作開展檢查。

二、檢查工作內(nèi)容

各分支機構(gòu)應(yīng)分別對金融機構(gòu)冠字號碼信息存儲環(huán)節(jié)、冠字號碼信息檢索環(huán)節(jié)和涉假查詢處置環(huán)節(jié)開展檢查。檢查方法分為正查法和倒查法，其中前者側(cè)重檢查金融機構(gòu)開展冠字號碼查詢工作的過程，主要檢查相關(guān)業(yè)務(wù)制度、機具性能、處理流程等要素；后者側(cè)重檢查金融機構(gòu)冠字號碼查詢工作的結(jié)果，主要檢查金融機構(gòu)是否能夠檢索（包括精確檢索和模糊檢索）各個渠道收付現(xiàn)金的冠字號碼信息。

三、檢查工作重點

各分支機構(gòu)在開展檢查時，應(yīng)至少覆蓋以下內(nèi)容：

（一）正查法

1．冠字號碼信息存儲環(huán)節(jié)

（1）記錄存儲設(shè)備

金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身實際，選擇相應(yīng)設(shè)備實現(xiàn)取款機、存取款一體機和柜臺渠道記錄、存儲冠字號碼。

A．取款機

現(xiàn)金清分中心配置紙幣清分設(shè)備。對離行式自助設(shè)備配款及部分在行式自助設(shè)備配款進行清分與記錄冠字號碼。

網(wǎng)點配置紙幣清分設(shè)備。實現(xiàn)對離行式及在行式自助設(shè)備配款的清分與記錄冠字號碼。

B．存取款一體機

存取款一體機加裝冠字號碼記錄模塊的，對存入或取出的紙幣記錄冠字號碼。

存取款一體機未加裝冠字號碼記錄模塊的，不得開啟循環(huán)功能，加鈔前記錄冠字號碼的參照取款機執(zhí)行。

C．柜臺

網(wǎng)點通過紙幣清分設(shè)備記錄冠字號碼。利用網(wǎng)點后臺或柜臺配備的清分機同時實現(xiàn)清分和記錄冠字號碼功能。

網(wǎng)點通過點鈔機記錄冠字號碼?，F(xiàn)金通過網(wǎng)點后臺清分機進行清分，收付業(yè)務(wù)發(fā)生時利用柜臺配備的點鈔機記錄冠字號碼。

上述設(shè)備均應(yīng)具備圖像采集、處理與識別功能。

檢查重點：檢查金融機構(gòu)對記錄存儲方式的選擇與記錄存儲設(shè)備的配置情況。

 （2）配款現(xiàn)鈔來源

A．以下來源的現(xiàn)金，均應(yīng)實現(xiàn)冠字號碼記錄，且冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流應(yīng)匹配，應(yīng)將收到現(xiàn)金實物對應(yīng)批次的冠字號碼導(dǎo)入本網(wǎng)點冠字號碼存儲查詢軟件（或系統(tǒng)）。如無法導(dǎo)入軟件（或系統(tǒng)）的，應(yīng)對現(xiàn)金進行再次記錄冠字號碼。

 （a）本網(wǎng)點收入，在網(wǎng)點清分的現(xiàn)金；

 （b）從人民銀行提取的，由他行清分的現(xiàn)金；

 （c）相互取現(xiàn)業(yè)務(wù)中從他行調(diào)入的已清分現(xiàn)金；

 （d）從人民銀行提取的，由人民銀行清分的現(xiàn)金。

B．網(wǎng)點從本行現(xiàn)金清分中心領(lǐng)取的紙幣錢捆，在現(xiàn)金清分中心已記錄冠字號碼的，可不再重復(fù)記錄，未在現(xiàn)金清分中心記錄冠字號碼的，應(yīng)記錄存儲冠字號碼后再加入柜員機。

檢查重點：金融機構(gòu)對外支付鈔票記錄冠字號碼的覆蓋面完全。

 （3）數(shù)據(jù)信息保存及軟件功能

A．清分設(shè)備和點鈔機記錄的冠字號碼信息，應(yīng)在每日營業(yè)結(jié)束后通過各類（U盤或聯(lián)網(wǎng)）方式導(dǎo)出到PC端或服務(wù)器。

B．PC端的冠字號碼軟件是否支持冠字號碼數(shù)據(jù)導(dǎo)入、導(dǎo)出，及記錄、存儲、查詢功能。對于已組建冠字號碼管理系統(tǒng)的金融機構(gòu)，還需檢查導(dǎo)出數(shù)據(jù)能否上載至冠字號碼管理系統(tǒng)。

C．具備記錄存儲冠字號碼功能的存取款一體機在沒有實現(xiàn)數(shù)據(jù)導(dǎo)出之前，應(yīng)按規(guī)定時間在本機上保存冠字號碼文件。

檢查重點：檢查金融機構(gòu)數(shù)據(jù)導(dǎo)出的方式；對于已組建冠字號碼管理系統(tǒng)的金融機構(gòu)，檢查導(dǎo)出的數(shù)據(jù)能否提供冠字號碼管理系統(tǒng)使用；檢查存取款一體機保存數(shù)據(jù)情況。

 （4）文件要素

各種記錄設(shè)備生成的冠字號碼文件至少應(yīng)包含以下要素：金融機構(gòu)及網(wǎng)點名稱（金融機構(gòu)代碼）、業(yè)務(wù)類型（取款機、存取款一體機或柜臺）、機具編號、記錄日期、時間、幣種、版別、幣值、冠字號碼文本及冠字號碼圖像。

檢查重點：檢查冠字號碼文件要素是否齊全，特別是能否記錄冠字號碼圖像。

（5）文件保存地點與時長

冠字號碼文件（包括原始文件與轉(zhuǎn)換文本）存儲在記錄網(wǎng)點或集中上級行統(tǒng)一管理，保存時長至少3個月。

檢查重點：檢查有無制度規(guī)定，特別是冠字號碼圖像保存時長。

 （6）數(shù)據(jù)信息丟失預(yù)案

A．金融機構(gòu)應(yīng)制定預(yù)案，防止冠字號碼數(shù)據(jù)信息丟失。

B．建議金融機構(gòu)與機具廠商簽訂協(xié)議，明確機具數(shù)據(jù)丟失情況下各方的職責(zé)和義務(wù)。

C．金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合實際情況，參考以下方式防止數(shù)據(jù)丟失：一是在清分環(huán)節(jié)設(shè)置校驗程序，對清分的每批次紙幣張數(shù)與冠字號碼記錄條數(shù)進行校驗（可在后臺清分使用）；二是清分機具開機時進行測試，并規(guī)定使用過程中的定期抽查頻率（可在后臺清分使用）；三是柜員機加鈔后取出若干張（數(shù)量可斟酌）紙幣后登錄系統(tǒng)查詢驗證（在離行式和在行式柜員機均可使用）。

檢查重點：測試是否存在冠字號碼記錄數(shù)據(jù)丟失情況，檢查是否制定了防止記錄數(shù)據(jù)丟失的措施，及措施是否可行。